Para, herkesin aklında. Üstelik her zaman. Ne yazık ki, her zaman olumlu bir şekilde değil. Dünya genelinde yapılan bir çok ankette, insanların %44’ü stres kaynaklarının para olduğunu söylüyor.
Kişisel mali durumunuzun biraz toparlanması gerektiğini düşünen biriyseniz, iyi haberlerim var: Harekete geçmek için şimdi tam zamanı. Olmak istediğiniz yere ulaşmanıza yardımcı olacak birçok seçeneğiniz var.
Sorun şu ki, kişisel finans konularının tümü biraz zahmetli ve zaman almakta.
Tüm bu borcu nasıl ödeyebilirim? Bütçem ne olmalı? Bu ayın faturalarını ödemek yerine uzun vadeli bir ödeme planına nasıl geçebilirim?
Bu soruların hepsi bir çok kişinin kendine sıklıkla sorduğu sorular arasında yer almaktadır.
Öğrenecek çok şey ve birçok seçenek olsa da üzülmeyin. İlk adım, oturup hemen başlamaktır. Biz de bunun için buradayız.
Bu makalede, kişisel finansın temellerini inceleyeceğiz. Ayrıca, kendi kişisel finans yolculuğunuza rehberlik edecek beş aşamalı bir dökümanın yanı sıra işleri sorunsuz ve düzenli tutmanıza yardımcı olabilecek birkaç araca da bakacağız. Hazırsanız haydi başlayalım.
Kişisel Finans Nedir?
Özetle, kişisel finans, kazandığınız veya aldığınız tüm parayla yaptığınız şeylerin tümüdür.
Kişisel finans, genellikle paranın nereye gittiğine dair belirli bir plana sahip olmayı içerir. Gelirinizi alıp onu tasarruf, harcama, varlıklarınızı korumak ve gelecek için yatırım yapmak arasında bölebilirsiniz.
Bu planları başlıklar halinde biraz açalım.
Gelir: Kazandığınız veya aldığınız tüm para. Bu kaynaklar arasında maaşınız ve ikramiyeleriniz, emekli maaşınız ve primleriniz ile miras veya hediye olarak aldığınız para bulunur.
Harcama: Paran nereye gidiyor? Bu, kira, kredi ve yiyecek gibi ihtiyaçları ve dışarı çıkma, hobiler ve sadece istediğiniz için satın aldığınız her şeyi içerir.
Tasarruf: Nakit dolu bir ayakkabı kutunuz var mı? Paranızı bir çek veya tasarruf hesabında veya düşük riskli para piyasası menkul kıymetlerinde tutarak da tasarruf edebilirsiniz .
Yatırım: Tipik yatırımlar arasında hisse senetleri, bonolar ve yatırım fonlarının yanı sıra gayrimenkul mülkleri veya özel şirketler gibi şeylere yapılan yatırımlar bulunur.
Koruma: Kazalar veya öngörülemeyen olaylar için planlama. Bu, sağlık veya hayat sigortası gibi çeşitli sigorta türlerini almayı içerir. Aynı zamanda emlak planlamasını da içerebilir.
Peki tüm bu başlıklar, kişisel finans planlamasını nasıl uyuyor? Sormana sevindim.
Kişisel Finans Planı Nasıl Yapılır?
Kişisel bir finans planı, onu yapan her kişi kadar benzersizdir. Tek bir doğru yol yoktur, ancak kendi yolunuzu oluştururken aklınızda bulundurmanız gereken bazı kurallar vardır.
İşte kişisel finansmanı yönetmenin beş temeli.
1. Hedeflerinizi ve önceliklerinizi düşünün
Kişisel finans konusuna “kişisel” i ayrı koyalım. Bütün bunların amacı, kendi ihtiyaçlarınıza, isteklerinize ve hayallerinize derinlemesine dalmak, sonra da onlara doğru yavaş yavaş kendinizi adamaktır.
Bütçenizi oluşturmak ve planınıza başlamak için kısa ve uzun vadede gerçekten ne istediğinizi anlamanız gerekir.
Kendinize şu gibi “büyük” soruları sorun:
- Bir, beş, on ve yirmi yılda nerede olmak istiyorum?
- Ne kadar paraya sahip olmak istiyorum?
- Hangi eşyalara sahip olmak istiyorum?
- Ne tür deneyimler yaşamak istiyorum?
- İşim, ailem ve kişisel hayatım nasıl?
- Mevcut hayatımda neyi değiştirmek istiyorum?
Bu sorular göz korkutucu geldiyse veya cevapları bilmiyorsanız endişelenmeyin. Egzersizin amacı tüm hayatınızı planlamak değil – kendinizi bunun hakkında düşündürmek, böylece planınızı oluşturmaya başlamak için daha iyi bir donanıma sahip olmaktır.
Kişisel finans planınızın da hayatınız kadar esnek olduğunu unutmayın. Akıcı tutun ve sizi hiç başlamamaktan alıkoyan “analiz felci” nden kaçınmaya çalışın!
2. Mevcut mali durumunuzu değerlendirin
Artık biraz rüya gördüğünüze göre, aksiyon moduna geçme zamanı. Hayatınız ve arzularınız için gerçekten mantıklı olan kişisel bir finans planı oluşturmadan önce, nerede olduğunuzu anlamanız gerekir.
Bu, birkaç şeyin basit bir analiziyle başlar:
- Nakit akışı veya “giren para, para çıkışı:” her ay ne kadar kazanıyor ve harcıyorsunuz?
- Net değer: şimdi sahip olduğunuz para ve varlıklar eksi kredi kartları, araba ödemeleri ve öğrenci kredileri gibi şeylere borçlu olduğunuz tutar.
Bu değerleri anlamanın birçok yolu var. Her ay gelir ve giderlerinizi yazabileceğiniz bir hesap tablosu oluşturabilirsiniz. Bunun için Word yada Exel programlarını kullanabilir yada Apple Store ve Google Play Store de bulunan bir çok uygulamayı kullanabilirsiniz. Ayrıca dilediğiniz her yerden ulaşabileceğiniz Google Docs Elektronik Tabloyu da kullanabilirsiniz.
Harcama kalıplarınızı ve ortalamalarınızı kontrol edebilmeniz için bu elektronik tabloları en az son altı ay boyunca doldurmanızı tavsiye ederim.
Nakit akışı elektronik tablosu nasıl çalışır?
Tüm matematiği elle yapmanıza gerek kalmaması için bazı hızlı hesaplamalar yapıyoruz. Kira, elektrik faturaları ve sağlık sigortası gibi o aya ait harcamalarınızı girdiğinizde, bu tutarlar otomatik olarak tablonun sonunda toplanır. Aynı şeyi dilediğiniz tüm sıralardaki gelirleriniz için de geçerlidir. Ardından, hesap tablosu TL değerini diğer satırdan alır ve en son satıra çıkarır.
Bu sayı negatifse, fazla strese girmeyin. Kişisel finans stratejilerinizi pozitif hale getirmeye odaklamanız gerekecek, böylece tasarruf etmeye başlayabilirsiniz. Bunu yapabilirsiniz!
3. Borcunuzu ödemeye çalışın
Borcunuz varsa ( öğrenci borcu , kredi kartı vb.), Elinizden geldiğince hızlı ödeme yapmak için kendinizi ayarlayın. Bu borçlarınızı ne kadar hızlı yönetirseniz, o kadar az faiz ödersiniz. Bu, uzun vadede elinizde tutabileceğiniz daha fazla para anlamına gelir.
Rakamlara bakmak zarar verebilir, ancak bu kişisel finansmanı yönetmede kritik bir adımdır. Planınızı ne kadar erken oluşturabilir ve uygulayabilirseniz, hayalini kurduğunuz finansal duruma o kadar yakın olursunuz.
4. Bir bütçe belirleyin (ve buna bağlı kalın!)
Bir bütçe belirlemek ve takip etmek, kişisel mali durumunuzda atabileceğiniz en güçlü adımdır. Hedeflerinize doğru çalıştığınızdan emin olur ve takip edilecek somut bir sayı belirlemek sizi her gün, her hafta, her ay ve her yıl sorumlu tutmanıza yardımcı olur.
Artık nakit akışınızı ve borcunuzu kontrol ettiğinize göre, bütçenizin ne olması gerektiği konusunda daha iyi bir fikriniz var.
Herhangi bir ay için tüm harcamalarınıza bakın:
- Giderleriniz genellikle gelirinizi aşıyor mu?
- Eğer öyleyse, ne kadar aşıyor?
- Harcamalarınızı nerede azaltabilirsiniz? (Bir sonraki bölümde buna biraz daha değineceğiz.)
- Nakit akış madalyonunun diğer tarafında, daha fazla gelir elde etmenin fırsatı veya başka bir yolu var mı?
- Borcunuz için her ay ne kadar para ödemek istiyorsunuz? Tasarruflarınız için mi? Emekliliğiniz için mi?
Her ay harcayacağınız, giderleriniz ve geliriniz arasındaki uçurumu kapatmanıza yardımcı olabilecek tutarı seçin veya daha fazla para biriktirebilmek için fırsatlarınızı artırın. Kendinizi her ay sorumlu tutabilmek için e-tablonuz da veya uygulamanızda izlemeye devam edin.
5. Her ay biraz para biriktirmeye çalışın
Her finansal danışman size bir acil durum fonu oluşturmanızı söyleyecektir. İdeal olarak, bu fon, gelirinizi kaybetmeniz durumunda en az üç ila altı aylık harcamalarınızı karşılamanıza yarayacaktır.
Önemli bir borcunuz varsa, bu kadar para biriktirmek size fazla gelebilir. Bunu anlayabiliriz. Ama biraz tasarruf ederek başlayabilirsin ve başlamalısın da.
Kumbara veya tasarruf hesabınıza haftada 50 TL ekleyerek başlayın. Nakit akışı e-tablonuza gider olarak “Tasarrufları” ekleyin, böylece onu rahatlıkla takip edebilirsiniz.
Zamanla, kendinizi daha rahat hissettikçe, bu sayıyı 100 TL, sonra 200 TL, vb. olacak şekilde yükseltebilirsiniz.
Bu zorlu bir mücadele gibi geliyorsa, günlük olarak daha az para harcayabileceğiniz bazı yollar düşünün ve onlardan kısmaya çalışın.
Gerçekten neyden zevk aldığınızı ve neyin azaltılabileceğini düşünün. Kendinize işkence etmeyin – sizi mutlu eden bazı şeyleri yine de yapmanız gerekir. Kendinizi çok fazla mahrum bırakırsanız, zihinsel sağlığınız zarar görmeye başlayacaktır. Ve bu, tüm bunların amacını bozar, değil mi?
Mutsuz olmadan hangi masrafları rahatça azaltabileceğinizi sorarak başlayın. İşte bazı örnekler:
- Asla acıktığınızda bakkal alışverişine gitmeyin.
- Boş vakitlerinizi ek gelir elde edebileceğiniz işler yaparak değerlendirin.
- Yiyecekler dışarıda yemekten daha ucuzsa, evde ki imkanları değerlendirin. Hatta, fazladan pişirin, böylece ertesi gün öğle yemeğinde yiyebilirsiniz.
- Onsuz yapabileceğiniz üyelikleri ve abonelikleri iptal edin veya dondurun.
- Evcil hayvan bakıcılığı karşılığında saç kesimi gibi tanıdığınız insanlarla beceri ve hizmet ticaretini keşfedin.
- Arabanız varsa, aileniz ve arkadaşlarınızla daha fazla araç paylaşımı ayarlayın.
- Taksi veya arabanızı kullanmak yerine yürüyün veya bisiklete binin. Biraz canlandırıcı egzersizin faydalarını göreceksiniz.
- Etrafınızda bulunan ama aslında asla kullanmadığınız bazı şeyleri satın. Hepimizde bunlardan çok var.
Kendinizin Kişisel Finans Uzmanı Olun
Bu çabaya ilk başladığınızda, kişisel finans yönetimi tam olarak parkta bir yürüyüş yapmak kadar kolay olmayacaktır. Ama planlamanın nasıl çalıştığını daha anladıkça ve bu bilgiyi kendi hedefleriniz ve durumunuzla birleştirdikçe, daha basit ve pürüzsüz hale geldiğini göreceksiniz.
Önemli olan şu anda nerede olduğunuza ve nerede olmak istediğinize yakından bakmaktır. Kişisel finans planınızı oluşturmanıza ve sürdürmenize yardımcı olacak birçok seçenek ve araca sahipsiniz.
En büyük engel kendinizi sorumlu tutmak ve plana bağlı kalmak olacaktır.
Bağlı kalmanıza ve her şeyden haberdar olmanıza yardımcı olması için birlikte çalışabileceğiniz bir arkadaşınız veya aile üyeniz var mı? Arkadaş sistemi burada, tıpkı spor salonu arkadaşınızda olduğu gibi kişisel finans planınızın harika bir şekilde ilerlemesine katkı sağlayacaktır.
Biraz planlama ve çalışma ile bu hedefleri, öncelikleri ve hayallerinizi gerçekleştirme yolunda ilerleyeceksiniz.
