Borsaya yatırım yapmak, uzun vadede servet inşa etmenin en iyi yollarından biridir, ancak daha önce hiç yatırım yapmadıysanız, başlamak karmaşık ve stresli olabilir.
İyi haber şu ki, günümüzde yatırımın her zamankinden daha erişilebilir olmasıdır. Yıllar önce, yüksek ücretler talep eden ve sizin çıkarlarınızı düşünmeyebilecek borsacılarla çalışmak zorundaydınız. Bugün herkes sadece biraz birikimle yatırım yapmaya başlayabilir ve internette çok sayıda yatırım bilgisi ve tavsiyesi var.
Borsa Yatırımı İçin İpuçları
Bazı insanlar yatırım yapmayı ve özellikle borsaya yatırım yapmayı düşündüklerinde, bunu bir kumar ya da hızlı bir şekilde zengin olma planı gibi düşünürler. Kısa sürede büyük miktarlarda para kazanmak için yatırım yapmanın yollarından biri olsa da, bunlar aynı zamanda inanılmaz derecede risklidir.
Yatırım yapanların çoğu bu stratejileri kullanmaz. Bunun yerine, yıllar içinde mevcut yatırımlarını büyütmek için çeşitli portföyler oluşturmak ve düşük maliyetli yatırım yöntemleri gibi zamana göre test edilmiş teknikleri kullanırlar.
Yatırım yapmaya yeni başlıyorsanız, bu ipuçları ilk portföyünüzü oluşturmanıza yardımcı olabilir.
1. Önce Temel Konuları Ele Alın
Yatırım yapmaya başlamadan önce, günlük finansmanınızın temellerini ele almalısınız. Bu, bir acil durum fonu oluşturmak ve yüksek faizli borçları ödemek gibi adımlar atmak anlamına geliyor.
Pek çok finans uzmanı, insanların üç ila altı aylık harcamalarını bir acil durum fonunda tutmasını tavsiye eder. Bu, ayda 3.000 TL harcarsanız, 9.000 ila 18.000 TL arasında bir birikiminiz olması gerektiği anlamına gelir. Bu, genellikle beklenmedik masrafları karşılamak veya işsizlik gibi düşük gelirli bir dönemi atlatmak için yeterlidir.
İsteyeceğiniz son şey, yaşam giderlerinizi karşılayacak kadar zor durumda olduğunuzda, yatırımlarınızı düşük seviyelerde satmak zorunda kalmaktır, bu nedenle sağlıklı bir acil durum fonu önemlidir.
Yüksek faizli borçlardan kurtulmak da önemlidir. Örneğin, %12 faiz uygulanan bir borcunuz varsa, o borca ek ödeme yapmak, o parayı yatırmak ve yıllık %12 getiri elde etmekle eşdeğerdir. Risk toleransınıza bağlı olarak, buna yakın veya daha yüksek bir faiz oranı uygulayan herhangi bir borcu ödemeyi hedeflemelisiniz. Genel bir kural, yatırım yapmadan önce kabaca %6’dan fazla faiz içeren borcu ödemektir.
2. Hedeflerinizi ve Zaman Çizelgenizi Bilin
Yatırım yapmaya başlamadan önce, neden yatırım yaptığınızı bilmeniz gerekir. Farklı hedefler farklı yatırım stratejilerini gerektirir.
Örneğin, sermayesini korumak ve bundan bir miktar gelir elde etmek isteyen biri, daha az riskli şirketlere odaklanarak veya tahvillere yatırım yaparak daha muhafazakar bir portföyü tercih edebilir.
Mevcut yatırımlarını uzun vadede büyütmek, belki de emeklilik tasarrufu sağlamak isteyen biri, büyük olasılıkla daha yüksek getiri potansiyeli olan hisse senetlerine yatırım yapmak isteyecektir.
Yatırım yapmak için zaman çizelgeniz de yatırım stratejinizde önemli bir rol oynar. Genç bir profesyonelseniz ve emeklilik için birikim yapıyorsanız, yüksek riskli, yüksek getirisi olan hisse senetlerine yatırım yapmanın getirdiği volatilitenin üstesinden gelebilirsiniz. Uzun vadede güçlü, pozitif getiriler elde ettiğiniz sürece, kötü bir yılda yatırımlarınızın değerinin %50’sini kaybetmesi çok büyük bir sorun değildir.
Genç bir çocuğun üniversite masrafları için ödeme yapmak gibi kısa vadeli bir hedef için birikim yapan biri, daha az değişken bir portföy oluşturmak isteyecektir. Küçük, riskli şirketlere yatırım yapmak yerine birinci sınıf hisse senetlerine, tahvillere ve hatta mevduatlara yatırım yapabilirler.
Genel olarak, yatırım yapmak uzun vadeli bir çaba olmalıdır. Portföyünüzün ne kadar büyüyeceğini etkileyen üç temel faktör vardır:
- Yatırım yaptığınız miktar
- Portföyünüzün yıllık getirisi
- Paranızı ne kadar süre yatırımda bırakıyorsunuz?
Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak, riskinizi azaltmanıza yardımcı olabilir ve portföyünüzün yıllar içinde büyümesini sürdürmenizi sağlayabilir. Bu, paranızı ne kadar uzun süre yatırımda tutarsanız, yatırım portföyünüzün o kadar büyüyeceği anlamına gelir.
3. Risk Toleransınızı Bilin
Portföyünüzü etkileyecek diğer bir faktör de risk toleransınızdır. Uzun vadeli yatırım yapıyor olsanız ve portföyünüzün değerini zamanla artırmak isteseniz bile, kişisel risk toleransınız sizi daha az riskli yatırımlara yönlendirebilir.
Yüksek risk toleransına sahip biri, uzun bir zaman ufku varsa, yalnızca hisse senetlerinden oluşan bir portföy oluşturmaya istekli olabilir. Bu riskle rahat hissetmeyen kişiler, yatırım hedefleri uzun vadeli olsa bile, hisse senedi ve tahvil karışımı tutmak isteyebilir.
4. Bir Aracı Kurum Seçin
Yatırım yapmaya başlamak isteyen kişilere aracılık hesabı sunan onlarca farklı şirket var. Bir aracı kurum seçmek, yatırım yapmaya başlamanın önemli bir parçasıdır.
Her aracı kurum farklı türde hesaplar, özellikler ve ücretler sunar, bu nedenle ihtiyaçlarınıza uygun olanı seçmek istersiniz.
Nasıl yatırım yapmayı planladığınız, seçtiğiniz aracı kurumu da etkiler. Bazı büyük aracı kurumların kendi yatırım fonları vardır ve yatırımcılar fonlarını satın aldıklarında komisyon almazlar. Çoğunlukla yatırım fonlarına ve borsa yatırım fonlarına (ETF’ler) yatırım yapmayı planlıyorsanız, bu fonları da yöneten aracı kurumu kullanmak iyi bir fikir olabilir.
Öncelikli olarak bireysel hisse senetlerine yatırım yapmayı planlıyorsanız, kendi yatırım fonu yelpazesine sahip bir aracı kurum bulmak daha az önem taşır. Bunun yerine, hesap ücretleri ve ticaret komisyonları gibi maliyetlerden kaçınmaya odaklanın, böylece istediğiniz portföyü oluşturmak için çok büyük bir miktar ödemezsiniz.
5. Durum Tespiti Yapın
İster borsada bireysel hisse senedi satın almayı, ister tahvillere, yatırım fonlarına veya hemen hemen diğer herhangi bir menkul kıymete yatırım yapmayı planlıyor olun, durum tespiti yapmak çok önemlidir. Bu, her yatırımı satın almadan önce araştırmak anlamına gelir.
Halka açık şirketlerin her yıl menkul kıymetler borsasına belirli evrakları sunmaları gerekmektedir. Bu belgeler, şirketin gelirleri, giderleri, hesap bakiyeleri ve daha fazlası hakkında bilgileri içerir. Bu belgeleri dikkatlice okumalı ve yatırım yapmadan önce neleri içerdiğini anladığınızdan emin olmalısınız. Örneğin, bir şirketin borcu yüksekse, nakit bakiyeleri düşükse ve gelirleri düşüyorsa, bunu şirketin yıllık raporunda öğrenebilirsiniz. Böyle bir şirketin yüksek riski göz önüne alındığında, bu riski kabul etmeye istekli olmadığınız sürece hisse satın almak istemeyebilirsiniz.
Yatırımcıların hisse senedi araştırırken baktığı bazı popüler metrikler arasında fiyat/kazanç (F/K) oranları, hisse başına kazanç (EPS) ve özsermaye getirisi (ROE) bulunur. Bu metrikler yatırım yapabileceğiniz farklı işletmeleri karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.
Bazı yatırımcıların şirketleri araştırırken kullandıkları bir diğer strateji ise teknik analizdir. Teknik analistler hisse senedi fiyat çizelgelerine bakarlar ve kalıpları belirlemeye çalışırlar, ardından bu kalıpları hisse fiyatının gelecekte nasıl değişeceği ile ilişkilendirirler.
Örneğin, teknik analistler, bir hisse senedinin günlük fiyatının, fiyatın uzun vadeli hareketli ortalamasının üstünde veya altında kalmasının, hisse senedi için gelecekteki kazanç veya kayıpları gösterdiğine ve iyi bir alım veya satım fırsatı sunduğuna inanır.
Hisseleri araştırmak için kullandığınız strateji ne olursa olsun, bir stratejiye sahip olmak, onu nasıl uygulayacağınızı bilmek ve gerekli özeni göstermek için zaman ayırmak çok önemlidir.
6. Çok Çeşitli Bir Portföy Oluşturun
Portföy oluştururken yapılması gereken en önemli şeylerden biri çeşitlendirmektir. Tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymak istemezsiniz çünkü o sepetteki tek bir delik size boş bir portföy bırakabilir.
Örneğin, paranızın %100’ünü Tesla hissesine yatırırsanız, şirket battığında elinizde hiçbir şey kalmazdı. 10 farklı şirketin her birine paranızın %10’unu yatırırsanız, Tesla’nın ki kadar kötü bir çöküş bile portföyünüzün sadece %10’una mal olur. Çeşitlendirme, riski daha da azaltır.
Çeşitlendirin
Çeşitlendirme için en temel strateji, birden fazla şirkette hisse satın almaktır, ancak kullanabileceğiniz daha gelişmiş stratejiler vardır.
Örneğin, bazı insanlar portföylerini farklı piyasa değerlerine sahip hisse senetleri arasında bölmeyi amaçlar. Piyasa değeri, bir şirketin tüm hisselerinin toplam değerini ölçer. Büyük sermayeli şirketler – en çok değere sahip olanlar – küçük sermayeli şirketlere göre daha düşük getiriye, ancak daha düşük oynaklığa sahip olma eğilimindedir. Farklı büyüklükteki şirketlerden oluşan bir karışıma sahip olmak, küçük sermayeli şirketlerin yüksek riskli ve yüksek getirisine maruz kalmanızı sağlarken, daha düşük oynaklığa sahip büyük sermayeli şirketlerin bazı avantajlarından yararlanmanıza olanak sağlar.
Diğerleri, farklı yatırım türlerini elinde tutarak portföylerini çeşitlendirir. Örneğin, %70 hisse senedi ve %30 tahvilden oluşan bir portföy oluşturabilirsiniz. Hisse senedi fiyatları oldukça değişken olabilir, ancak tahviller daha istikrarlı olma eğilimindedir. Hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımı, güçlü piyasalardan en fazla avantajı elde etmenizi sağlar, aynı zamanda düşüşler sırasındaki kayıplarınızı azaltır.
Yatırım Fonları ile Çeşitlendirin
Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanın en kolay yollarından biri, yatırım fonlarına yatırım yapmaktır. Yatırım fonları, birden fazla yatırımcıdan gelen parayı bir araya toplar, ardından bu parayı menkul kıymet satın almak için kullanır. Tek bir yatırım fonu, yüzlerce veya binlerce farklı hisse senedini tutabilir.
Yatırımcılar, o fonun portföyündeki tüm hisse senetlerine maruz kalmak için bir yatırım fonunda hisse satın alabilirler. Bireysel bir yatırımcının portföyünde bulundurduğu 10, 20 veya daha fazla şirketi takip etmek yerine sadece yatırım yaptığı yatırım fonunun takip etmesi yeterlidir.
Yatırım fonları her türlü farklı yatırım stratejisini kullanabilir. Bazıları, S&P 500 gibi belirli hisse senedi endekslerini izlemeyi amaçlar. Bazıları, sağlık hizmetleri veya kamu hizmetleri gibi belirli bir sektörde faaliyet gösteren şirketlerde hisse sahibidir. Bazıları, fon yöneticilerinin piyasayı yenmek için hisse satın almak ve satmak için iyi fırsatlar bulmaya çalıştığı aktif bir ticaret stratejisi kullanır.
Hatta bazı yatırım fonları, hisse senedi ve tahvillerin bir karışımını bile tutar veya hedef tarihe yaklaştıkça zaman geçtikçe riski azaltmak için elde tutmalarını ayarlar.
Yatırım fonları kolaylıkları ve yönetim hizmetleri için bir ücret alırlar, ancak pasif olarak yönetilen fonlar oldukça ucuz olma eğilimindedir ve sundukları basitlik, çeşitlilik ve gönül rahatlığı küçük maliyete değer.
Robo-Danışmanlarla Çeşitlendirin
Son zamanlarda popüler hale gelen hizmetlerden biri de robo-danışmanlıktır. Robo-danışmanlar sizin adınıza yatırım yapan programlardır. Bazı robo-danışmanlık hizmetine kaydolduğunuzda, genellikle yatırım hedefleriniz, risk toleransınız ve mali durumunuz hakkında bazı soruları yanıtlamanız gerekir. Program bu bilgileri sizin için bir portföy oluşturmak için kullanır.
Robo-danışman bir portföy oluşturduğunda, yapmanız gereken tek şey gerektiğinde para yatırmak ve çekmek. Yazılım, hisse alım satımı veya bir varlık sınıfı portföyünüzün geri kalanından daha iyi veya düşük performans gösterdiğinde portföyünüzü yeniden dengelemek gibi günlük işlerin tümünü sizin için halleder.
Robo-danışmanlar, hizmetleri için, genellikle yatırım yapılan varlıklarınızın bir yüzdesi olarak ücret alır. Birçoğu, avantajlarının ücreti dengeleyen daha yüksek getirilere yol açtığını iddia ediyor, ancak robo-danışmanların sizin için doğru olup olmadığına karar vermek size kalmış.
7. Duygusal Olarak Değil Mantıkla Yatırım Yapın
İster kendi başınıza yatırım yapmayı, ister yatırımlarınızı bir yatırım fonu veya robo-danışmanın yönetmesine izin vermeyi tercih edin, duygusal olarak yatırım yapmadığınızdan emin olmanız önemlidir.
Bazı şirketlere veya markalara karşı duygularınızın ve duygusal bağlarınızın, onların hisselerini satın almak istemenize izin vermesi kolay olabilir. Ancak, bir şirketi sevmek, hisse senetlerini satın almak için en iyi neden değildir. Yatırımlarınızı sağlam bir strateji ve araştırmaya dayandırmalısınız.
Benzer şekilde, borsa düşerken portföyünüzün değerinin paranızı piyasadan çekmek istediğiniz noktaya kadar düştüğünü izlemek inanılmaz derecede stresli olabilir.
Tarih, yatırım yapmanın en önemli bölümünün paranızı piyasada tutmak olduğunu gösteriyor. Dünyadaki en kötü piyasa zamanlayıcısı bile, düzenli olarak piyasaya girip çıkan bir yatırımcıdan daha iyi performans gösterir.
8. Kaldıraç Kullanmaktan Kaçının
Yeni yatırımcılar için, özellikle yatırıma başlamak için fazla paranız yoksa, yatırım yapmak için kaldıraç (ödünç alınan para) kullanmak çok cazip gelebilir. Bu çok doğru çünkü birçok broker kaldıraca erişimi her zamankinden daha kolay hale getirdi.
100 TL’lik bir yatırımda %10’luk bir kazanç sadece 10 TL’dir. Yatırım yapmak için 900 TL daha ödünç aldıysanız ve toplam bakiyenizi 1.000 TL’ye getirirseniz, aynı %10’luk kazanç 100 TL değerinde olur ve bu da kazancı çok daha heyecanlı hale getirir.
Hatırlanması gereken önemli nokta, kaldıracın inanılmaz derecede tehlikeli olabileceğidir. Yatırım yapmak hiçbir zaman kesin bir şey değildir. İnanılmaz derecede istikrarlı bir işte hisse satın alsanız bile, yatırdığınız paranın bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz.
100 TL yatırırsanız ve hisse senediniz %25 değer kaybederse, 25 TL kaybetmiş olursunuz, ancak diğer 75 TL’ye hala sahipsinizdir. Yatırımınızı 1.000 TL’ye çıkarmak için 900 TL borç aldıysanız, %25’lik bir kayıp 250 TL kaybetmek anlamına gelir; bu, başlangıçta yatırmanız gereken para miktarının iki katından fazladır. Bu olursa, hisseleri zararına satmanız ve şu anda borçlu olduğunuz kalan 150 TL borcu geri ödemenin bir yolunu bulmanız gerekir.
Deneyimli uzman yatırımcılar bazen belirli yatırım stratejilerini uygularken kaldıraç kullanır, ancak çoğu kişi ve özellikle yeni başlayanlar için kaldıraçtan kaçınmak genellikle en iyisidir.
Son Sözümüz
Borsaya yatırım yapmak heyecan verici olabilir ve servet inşa etmenin önemli bir parçasıdır. Başlamadan önce nasıl yatırım yapacağınızı ve potansiyel yatırımları nasıl araştıracağınızı anladığınızdan emin olmak çok önemlidir.
Ayrıca farklı yatırım hesaplarını değerlendirmek için zaman ayırmalısınız. Kullanabileceğiniz farklı hesap türlerini anlamak, yatırım yaptığınız her TL’den en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir.
