Mevcut bütçenizin yarısıyla yaşayabilir misiniz? Ani tepkiniz muhtemelen “hayır” oldu. Ancak 20’li yaşlarınızın başında muhtemelen mevcut bütçenizin çok küçük bir kısmıyla geçiniyordunuz. O zamandan beri, harcamalarınızın maaşınızın yanında şişmesine izin verdiniz. Ve muhtemelen bunu hiç düşünmedin bile.
Hızlı bir şekilde para kazanıp servet ve pasif gelir oluşturmak istiyorsanız, yaşam tarzı enflasyonuna dikkat etmenizde fayda var.
Yaşam Tarzı Enflasyonundan Kaçınmak İçin Yapmanız Gerekenler
Yaşam tarzı sürünmesi olarak da bilinen yaşam tarzı enflasyonu, daha fazla kazandıkça daha fazla para harcamayı ifade eder. Bir maaş zammı aldığımızda, çoğumuz hemen savurganlık yapmanın yollarını hayal etmeye başlarız. Bu, daha büyük veya daha pahalı bir eve taşınmak, daha pahalı bir araba satın almak, daha pahalı giysiler almak, daha pahalı yemekler için dışarı çıkmak anlamına gelebilir, burada bir kalıp seziyor musunuz?
Gelirim arttıkça harcamalarım kesinlikle şişti. Ama sonra genç yaşta finansal olarak bağımsız olmak için bilinçli bir finansal karar verdim ve harcamalarımda saati geri çevirdim. Bu konuda ciddileştiğimden bu yana geçen üç yıl içinde net değerimi üçe katladım.
Parayı cebinizde tutmak ve yaşam tarzı enflasyonu tuzağından kaçınmak için aşağıda vereceğimiz ipuçlarını mutlaka deneyin.
1. Uzun Vadeli Hedeflerinizi Tanımlayın
Bir kuruş daha harcamadan önce, uzun vadeli hedeflerinizi belirlemek için biraz zaman ayırın. Daha ayrıntılı bir alıştırma olarak, ideal yaşamınızı bilinçli olarak tasarlayın.
Örneğin orta vadede dünyanın her yerinden yaşayabilmek ve çalışabilmek istiyorum. Saatlerimi kendim belirlemek ve her yıl birçok kez uluslararası seyahat etmek istiyorum. Ve uygun fiyatlı çocuk bakımı ve sağlık hizmeti istiyorum.
Bunların hepsine ve daha fazlasına sahibim, ancak hayatımın her yönünün elden geçirilmesini gerektiriyordu. Ailem ve ben yılın çoğunu Antalya’da geçiriyoruz ve bu finansal özgürlüklere izin veren gelir akışlarını aktif olarak yaratmak için çalışmak gerekti.
Uzun vadede tamamen pasif gelirimle geçinebilmek (diğer bir deyişle finansal bağımsızlığa ulaşmak) istiyorum. Önümüzdeki üç yıl içinde oraya gitmeyi umuyorum.
Neredeyse her yıl yaptığım kadar harcama yapacak olsaydım yukarıda sıraladıklarımın hiçbiri mümkün değildi. Ama hedeflerimi belirlemeye ve ideal yaşam tarzımı tasarlamaya başladığımda, önceliklerimi yeniden ayarladım. Bu, harcamaları 20’li yaşlarımdan beri görülmemiş seviyelere indirmek anlamına geliyordu, ancak bu bir fedakarlık gibi gelmiyordu çünkü aktif olarak mükemmel hayatımı yarattığımı biliyordum.
Daha az harcamak, acı çekmek anlamına gelmez. Ancak bütçenize ve yaşam tarzınıza daha kasıtlı bir zihniyet ve yaklaşım gerektirir.
2. Tüm Teminatsız Borçları Ödemek için Bütçenizi Kilitleyin
Kredi kartı borcu, öğrenci kredileri ve kişisel krediler gibi teminatsız borçlar servet katilleridir.
Hala başınızın üzerinde asılı duran pahalı borçlarınız varken yatırım yapmak ve aktif olarak servet ve pasif gelir oluşturmak mantıklı değil. Borsadan ortalama %10 getiri elde edebiliyorsanız ancak kredi kartına %24 faiz ödüyorsanız, paranızı en verimli ve en iyi şekilde kullanmak yatırım yapmak yerine kredi kartı borcunu kapatmaktır.
Bu, ilk finansal önceliğinizin tüm teminatsız borçları ödemek olması gerektiği anlamına gelir.
Mevcut bütçenizi yerine kilitleyin ve her gelen parayı bu borçlara yatırın. Bir seferde teminatsız bir borcu nakavt etmek için borç kartopu stratejisini izleyin. Ve maaş artışlarından bağımsız olarak hepsini ödeyene kadar harcama bütçenizi artırmayın. Herhangi bir şey olursa, son zammınızdan önceki daha düşük bütçeye geri dönün.
Borçlarınızı ödedikten sonra para ve hedefleriniz hakkında farklı düşünmeye başlarsınız. Defansif düşünmek yerine, saldırgan düşünmeye başlarsınız. Zihniniz, finansal bağımsızlık ve erken emekli olmak gibi ideal yaşamınızı tasarlamak gibi olasılıklara açılır. Bu, borçsuz olduktan sonra bile yaşam tarzı enflasyonundan kaçınmanıza yardımcı olur.
3. Yapısal Masraflara Dikkat Edin
İstatistiklere göre, konut ve ulaşım sürekli olarak ortalama dünya genelinde hanehalkı harcamalarının yaklaşık yarısını oluşturuyor. Ve bir ev veya araba satın aldığınızda bunları kırpmak kolay değildir.
Yiyecek ve içeceklere ve eğlence ve giyim gibi isteğe bağlı maliyetlere daha az harcamak çok daha kolay.
Yaşam tarzı enflasyonundan kaçınmaya çalışırken, her şeyden önce konut ve araba ödemelerinde çizgiyi tutmaya odaklanın. O daha büyük daireye taşınma ya da o yeni evi satın alma. Ne kadar başarılı olduğunuzu göstermek için yepyeni bir araba satın almayın.
Yapısal giderlerinizi düşük tutarak, tasarruf oranınızı otomatikleştirmek gibi başka yollarla isteğe bağlı bütçelemenizi yönetebilirsiniz.
4. Tasarruf ve Yatırımlarınızı Otomatikleştirin
Kredi kartı borcunuzu almadan banka hesabınızda olmayanı harcayamazsınız. Bu nedenle, tasarruf için ayrılan paraya kimsenin dokunmasına izin vermeyin.
İlk olarak, hedef tasarruf oranınıza karar verin: tasarruf etmek istediğiniz gelirinizin yüzdesi ne olacak. Ardından, mevduatınızın bir kısmını doğrudan yüksek verimli bir tasarruf hesabına göndermek için ve bölmek için işvereninizin insan kaynakları departmanıyla görüşün. Bunu yapamazlarsa, her ödeme gününden sonraki gün gerçekleşecek otomatik tekrarlayan banka hesabı transferlerini birikimlerinize ayarlayın.
Oradan, acil durum fonunuz için ayırabilir, erken borç geri ödemesine koyabilir veya yatırım hesabınız aracılığıyla yatırım yapabilirsiniz. Daha sonra, harcamayı önlemek için zam aldığınızda tasarruf miktarını ayarlayabilirsiniz.
5. Kredi Kartlarınızı Kilitleyin
Kredi kartlarınızı her ay tam olarak ödemekte sorun yaşıyorsanız, kullanmayı bırakın. Onları bir çekmeceye kilitleyin veya fiziksel olarak kesin.
Bu sizi harcama alışkanlıklarınızı değiştirmeye ve yalnızca banka kartınızı ve nakit paranızı kullanmaya zorlar, bu da yalnızca her ay banka hesabınızda ayrılan parayı harcamanıza izin verir.
Ancak bu strateji yalnızca, geliriniz her arttığında otomatik tasarruflarınızı ayarlarsanız yaşam tarzı enflasyonunu önler.
6. Eşinizle Hedeflerinizi ve Bütçenizi Planlayın
Evliyseniz, eşiniz harcamalarınız ve bütçe planlarınızla ilgili olmalıdır. Aksi takdirde, yaşam tarzı enflasyonundan kaçınmaya ve finansal hedeflerinize daha hızlı ulaşmaya ne kadar kararlı olduğunuzun bir önemi yoktur. Her biriniz daha fazla kazandıkça her ekstra gelen parayı harcamaya devam edebilirler.
Uzun vadeli hedefleriniz ve ideal yaşam tarzınız hakkında birlikte konuşun. Hayatlarınızın nasıl görünmesini istediğinize dair bir vizyon üzerinde anlaşana kadar durmayın.
Ardından, bunu nasıl ve ne kadar çabuk başarmayı planladığınızı konuşun. Tüm bütçe kategorilerini kesme bloğuna koyun. Hiçbir şey kutsal değildir. Ardından, gelecekteki zamların bütçenize ve uzun vadeli hedeflerinize nasıl uyduğunu tartışın.
İdeal olarak, uzun vadeli hedeflerinizden en azından bazılarına ulaşana kadar harcamalarınızı artırmayın. Ancak anlaşmanız ne olursa olsun, hem taahhüt ettiğinizden hem de takip ettiğinizden emin olun.
7. Pasif Gelirinizi Yeniden Yatırım Yapın
Birçok yatırım, aktif gelirinizi artıran ve hane gelirinizi artıran pasif gelir sağlar. Ama bu onu harcamak için bir cazibe yaratır. Bu cazibeden kaçının.
Bunun yerine, pasif gelirinizi daha fazla yatırıma yeniden yatırın. Temettü ödeyen hisse senetleri ile bunu, temettü yeniden yatırım planları aracılığıyla otomatik olarak yapabilirsiniz.
Diğer yatırımlar sizin tarafınızdan biraz daha fazla çaba gerektirir. Örneğin, kiralık mülkünüz varsa, bir sonraki mülkünüzün peşinatını ödemek için bir tasarruf hesabında kiralık nakit akışınızı ayırmanız gerekir.
Getirilerinizi yeniden yatırarak, kendi üzerine inşa etmek için birkaç yıl bile verirseniz servetinizi katlanarak artırabilecek bir güç olan bileşikleştirmenin gücünden yararlanırsınız.
8. Benzer Fikirlere Sahip İnsanlarla Sosyalleşin
Parayı kıskanma dürtüsü basit tanımıyla insanın doğasında vardır. Arkadaşlarınızla aynı şeyleri karşılayabileceğinizi kanıtlamak istediğiniz için, özellikle maaşınızda bir artış olduğunda, istediğinizden daha fazlasını harcarsınız. İşte tam da bu yüzden sizinle benzer yaşam tarzlarına ve bütçelere sahip arkadaşlarla vakit geçirmekte fayda var.
Arkadaşlarla dışarıda bir akşam düşünün. Savurgan arkadaşlarınız genellikle pahalı bir restorana gider, pahalı içecekler sipariş eder ve akşam yemeğinden sonra lüks bir bar veya kulübe gider. Daha mütevazı yaşayan arkadaşlarınız, ev yapımı bir akşam yemeğini ve sahilde dolaşmayı veya birinin evinde bir şeyler içip sohbet etmeyi tercih ederler. Bu, tek bir sosyalleşme gecesi için yüzlerce liranızı harcamayı veya daha fazla tasarruf anlamına gelebilir.
Aynı şey arabalar, evler ve diğer eşyalar için de geçerlidir. İyi ya da kötü, arkadaşlarınızın yaşam tarzı alışkanlıklarına ayak uydurmak için baskı hissetmeyi başlarsınız. Hangi arkadaşlarla takıldığınıza bağlı olarak, bu, barınma ve ulaşım için aşırı harcama yapmak veya daha tutumlu, yüksek tasarruflu bir yaşam tarzına olan bağlılığınızı yeniden teyit etmek anlamına gelebilir.
Finansal hedeflerinizi paylaşan, benzer düşünen insanlarla arkadaşlıklar kurun. İdeal yaşamlarına daha erken ulaşmak için eski model bir araba kullanmaktan veya daha az lüks bir bölgede yaşamaktan çekinmeyen insanlarla takılın.
9. Gizli Zenginliği Hedefleyin
Dünya genelinde bir finansal salgın olsaydı, “zenginliğimizi ve başarımızı kanıtlamanın bir yolu olarak maddi mallara olan saplantı denirdi” adına. Komşularımızın ve arkadaşlarımızın başarımızı görmelerini istiyoruz, bu yüzden ona gösteriş yapmak için pahalı malları kullanıyoruz.
Ama aynı zamanda lüks malların zenginlerle sınırlı olmadığı bir ülkede yaşıyoruz. Hemen hemen herkes, araba, ev ve üst model telefon yada tablet gibi pahalı malları satın almak için gerekli krediyi, onlara ödeyecek paraya sahip olmadan hak edebilir. Sonunda, kendinizi sizin gibi borç batağında ki başkalarıyla rekabet ederken bulursunuz.
Hayattaki başarınızı maddi mallarla ölçmeyi bırakın, sizin ve komşularınızın, arkadaşlarınızın yada akrabalarınızın. Gerçek başarı ölçütleri sağlık, sevgi, arkadaşlar, aile ve deneyimlerdir. Kimseye bir şey kanıtlamak zorunda değilsin.
Zenginliğin paradoksu, servet tuzaklarına ne kadar çok harcarsanız, aslında o kadar az servet inşa edersiniz. Süslü evler, arabalar ve giysiler sizi zengin gösterebilir ve kendinizi zengin hissettirebilir, ancak bunlar gerçek servetinizden, yani yatırımlarınızdan değerli paraları çeker. Bu nedenle finans uzmanları, teknik olarak karşılayabileceğiniz kadar harcamak yerine “gizli serveti” teşvik eder.
İronik olarak, gerçek serveti daha hızlı inşa ederek ve deneyimlere daha fazla odaklanarak, maaştan maaşa hala yaşayanlar, istediğiniz yaşam kalitesine ne kadar çabuk ulaşabileceğinizi gördüklerinde sizi kıskanacaklar. Erken emekli olmak, seyahat etmek veya çocuklarınızı daha sonraki yıllarda borçlarını ödemeye devam ederken borçsuz üniversiteye göndermek gibi şeyler yapacaksınız, bu birçok yaşlı insan için büyük bir pişmanlıktır.
10. Daha Fazla Harcamanız Gerekiyorsa, Bir Yüzde Belirleyin
Harcayamıyorsanız, daha fazla para kazanmak için bu kadar çok çalışmanın ne anlama geldiğini merak ediyor olabilirsiniz. Cevaplar bol. Örnekler şunları içerir:
- Zenginliği daha hızlı inşa etmek için
- Çocuklarınıza üniversite masraflarında yardımcı olmak için
- Mevcut yüksek stresli kariyerinizden ziyade ideal kariyeriniz için eğitim maliyetini karşılamak için
- Birkaç yıl sonra emekli olmak ve dünyayı gezmek için
Ama herkes bu nedenleri benim kadar ikna edici bulmuyor. Çoğu insan en azından bir kısmı anlık tatmine ihtiyaç duyar. Bir zam aldığınızda harcamalarınızı da artırmadan edemiyorsanız, harcamak için bir yüzde ayırın ve şimdi anın keyfini çıkarın.
Son Sözlerimiz
Çoğu insan, zamlarını alır almaz harcamanın yollarını bulmak için acele eder. Sürekli hedonik koşu bandında koşan hamster yarışından kaçmak istiyorsanız bu tuzaktan kaçının.
Gerçek zenginlik ve hayatınızı değiştirme yeteneğiniz, devasa bir evde, süslü arabada, tasarım giysilerde veya en yeni cihazlarda değil, yatırımlarınızda yatmaktadır. Ama size pasif gelir yada ek gelir sağlayan yatırımlarda.
Siz uyurken, çocuklarınızın küçük lig takımına koçluk yaparken veya tatil yaparken gelen gelir, sizi yüksek stresli işinizden kurtararak hayatınızı değiştirme gücüne sahiptir.
Herkes gibi olmayı hedeflemeyin. Kendi benzersiz mükemmel yaşamınızı tasarlayın ve mümkün olan en kısa sürede gerçeğe dönüştürün.
